Personal Loan: पर्सनल लोन लेने जा रहे हैं, इन 4 जरूरी बातों का रखें ध्यान, जानिए लेटेस्ट ब्याज दरें
Personal Loan: पर्सनल लोन धन प्राप्त करने के सबसे सरल और सुविधाजनक तरीका है। पर्सनल लोन के लिए किसी कोलैटरल की जरुरत नहीं होती है वे कई अन्य कारकों के आधार पर दिए जाते हैं। यहां जानिए लेटेस्ट ब्याज दरें क्या हैं।
पर्सलन लोन के लिए यहां बताई गई बातों का ध्यान रखें (तस्वीर-Canva)
पर्सनल लोन की मूल बातें
पर्सनल लोन एक प्रकार का अनसिक्योर्ड लोन (असुरक्षित लोन) है जिसके लिए आपको किसी कोलैटरल की जरुरत नहीं होती है। इसके अलावा लेंडर पर्सनल लोन के अंतिम उपयोग को प्रतिबंधित नहीं करते हैं। इसका मतलब है, आप किसी भी वित्तीय जरुरतों को पूरा करने के लिए लोन का लाभ उठा सकते हैं, चाहे वह आपातकालीन स्थिति हो, या नियोजित व्यय हो। इनमें मेडिकल इमरजेंसी, उच्च शिक्षा के लिए धन देना, डाउन पेमेंट करना या यहां तक कि अपने घर का रिनोवेशन भी शामिल हो सकता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पर्सनल लोन के लिए किसी कोलैटरल की जरुरत नहीं होती है वे कई अन्य कारकों के आधार पर दिए जाते हैं। आइए देखें कि ये क्या हैं:-
1. 750 या उससे ज्यादा का क्रेडिट स्कोर
जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो लेंडर आपकी उधार लेने की आदतों का आकलन करने के लिए सबसे पहले आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करेंगे। 750 या उससे अधिक का स्वस्थ क्रेडिट स्कोर अनुकूल माना जाता है और इससे आपके लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाएगी। लेकिन अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो आपको इसे सुधारने पर काम करना चाहिए। आप अपने क्रेडिट उपयोग को 30% से कम रखकर एकाधिक लोन के लिए आवेदन करने से बचकर और गलतियों को पहचानने और सुधारने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करके ऐसा कर सकते हैं।
2. एक अच्छा रिपेमेंट इतिहास बनाए रखें
क्रेडिट कार्ड एक बेहतरीन वित्तीय उपकरण है जो अचानक आने वाले खर्चों से निपटने के लिए उपयोगी है। लेकिन वे उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं। इसलिए, आपको हर महीने नियत तारीख तक अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का पूरा भुगतान करने में सावधानी बरतनी चाहिए। ऐसा न करने पर देर से भुगतान शुल्क के साथ-साथ भारी ब्याज का भुगतान भी करना पड़ सकता है। समय पर रिपेमेंट आपकी क्रेडिट आदतों पर अनुकूल प्रभाव डालेगा और आपको ऋणदाताओं के प्रति एक जिम्मेदार उधारकर्ता के रूप में संकेत देगा। इसके अतिरिक्त, यह आपको अच्छा क्रेडिट स्कोर सुधारने या बनाए रखने में भी मदद करेगा।
3. सर्वोत्तम डील पाने के लिए तुलना करें
जब आप पर्सनल लोन लेने के बारे में सोच रहे हों तो पहला कदम अपनी योग्यता की जांच करना होना चाहिए। एक ऑनलाइन वित्तीय बाजा पर जाएं जो आपको विभिन्न उधारदाताओं द्वारा दिए जा रहे पर्सनल की तुलना करने देता है। इन लोन का मूल्यांकन ब्याज दर, प्रसंस्करण शुल्क, लोन शर्तों आदि जैसे कारकों के आधार पर करें। आप पूर्व-अनुमोदित लोन प्रस्तावों की जांच के लिए अपने मौजूदा बैंक से भी संपर्क कर सकते हैं जिनके लिए आप पात्र हो सकते हैं। अगर आपके मौजूदा बैंक के साथ अच्छे संबंध हैं, तो वे आपको सस्ती दरों और बेहतर शर्तों पर लोन की पेशकश कर सकते हैं।
4. स्टेबल इनकम
आपके लोन आवेदन का मूल्यांकन करते समय ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर के अलावा आपकी आय स्थिरता को भी देखते हैं। अगर आपकी आय स्थिर है और रोजगार का इतिहास है, तो आपको एक जिम्मेदार उधारकर्ता के रूप में देखा जा सकता है जो समय पर लोन चुका सकता है। ऋणदाता आपसे आपके रोजगार इतिहास को समझने के लिए रोजगार का प्रमाण प्रस्तुत करने का अनुरोध कर सकते हैं।
पर्सनल लोन की ब्याज दरों की गणना कैसे की जाती है?
ऋणदाता आमतौर पर ब्याज दरों की गणना के लिए दो दृष्टिकोण अपनाते हैं - फ्लैट ब्याज दर और ब्याज दर कम करना। फ्लैट ब्याज दर के मामले में, ब्याज भुगतान की गणना संपूर्ण लोन अवधि के लिए संपूर्ण लोन राशि के आधार पर की जाती है। दूसरी ओर ब्याज दर कम करने की स्थिति में, ब्याज की गणना शेष मूलधन पर की जाती है, जिससे ईएमआई और मूल राशि में धीरे-धीरे कमी आती है। कुल लागत के संदर्भ में एक समान ब्याज दर वाले पर्सनल लोन कम ब्याज दर वाले लोन की तुलना में महंगे हो सकते हैं। लोन पर निर्णय लेने से पहले ब्याज लागत बचाने के लिए दोनों ब्याज दर विधियों की गणना को समझें।
पर्सनल लोन ब्याज दरें
अगर आप पर्सनल लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो चुनने के लिए उनमें से कई प्रकार हैं। वर्तमान में देश के प्रमुख बैंकों द्वारा दी जा रही सबसे कम ब्याज दरें नीचे दी गई हैं।
श्रेणी | लेंडर | शुरआती दर (% में) | प्रति लाख पर EMI |
1 | भारतीय स्टेट बैंक | 11.15 | 2,592 रुपए |
2 | एचडीएफसी बैंक लिमिटेड | 10.75 | 2,572 रुपए |
3 | आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड | 10.8 | 2,575 रुपए |
4 | केनरा बैंक | 11.4 | 2,604 रुपए |
5 | एक्सिस बैंक लिमिटेड | 10.75 | 2,572 रुपए |
6 | पंजाब नेशनल बैंक | 12.4 | 2,653 रुपए |
7 | बैंक ऑफ बड़ौदा | 11.4 | 2,604 रुपए |
8 | यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 11.75 | 2,621 रुपए |
9 | बैंक ऑफ इंडिया | 10.75 | 2,572 रुपए |
10 | इंडसइंड बैंक लिमिटेड | 10.49 | 2,560 रुपए |
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