Bank Nominee Rules: क्या बैंक खातों के लिए होने चाहिए 1 से अधिक नामांकित व्यक्ति? जानिए क्या हैं नॉमनी के नियम

जानिए क्या हैं नॉमनी के नए नियम

Bank Nominee Rules: धन-संपत्ति बनाना सिर्फ बचत और निवेश तक सीमित नहीं है बल्कि यह भी सुनिश्चित करना जरूरी है कि जब आप नहीं रहेंगे, तब आपके प्रियजन आर्थिक तौर पर सुरक्षित रहें। इसका एक सरल लेकिन महत्वपूर्ण तरीका है नामांकन, जिससे आपकी संपत्ति बिना किसी कानूनी अड़चन के आपके परिजनों तक पहुंच सके।

भारत में नामांकन के नियम

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI), भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (Security Exchange Board Of India) और भारतीय बीमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने विभिन्न वित्तीय प्रोडक्ट्स के लिए नामांकन नियम तय किए हैं। उदाहरण के लिए, बैंक खाता धारक अब बैंकिंग कानून (संशोधन) विधेयक के तहत 4 व्यक्तियों तक को नामांकित कर सकते हैं, जिससे बिना दावा किए जमा राशि को कम करने में मदद मिलेगी। म्यूचुअल फंड में प्रति फोलियो 3 नामांकित व्यक्ति हो सकते हैं, जबकि बीमा पॉलिसी में भी 1 से अधिक नामांकित व्यक्ति हो सकते हैं, हालांकि कानूनी उत्तराधिकारी के पास अंतिम दावा करने का अधिकार होता है।

नामांकन क्यों महत्वपूर्ण है?

नामांकित व्यक्ति वह होता है जिसे आपकी वित्तीय संपत्तियां आपके निधन के बाद प्राप्त होती हैं। यह कानूनी रूप से नियुक्त व्यक्ति होता है जो धन के निर्बाध हस्तांतरण को सुनिश्चित करता है, जिससे देरी और कानूनी जटिलताएं नहीं होतीं। बैंक खाता, फिक्स्ड डिपॉज़िट, म्यूचुअल फंड और बीमा पॉलिसी जैसे वित्तीय साधनों में नामांकन की सुविधा होती है। हालांकि एक ही नामांकित व्यक्ति रखना चीजों को आसान बनाता है, लेकिन कई नामांकित व्यक्ति होने से संपत्ति का सही वितरण किया जा सकता है। विवादों और भ्रम से बचने के लिए, नामांकन सोच-समझकर करें।

नामांकित व्यक्ति न होने पर क्या होता है?

भारत में बिना दावा किए बैंक जमा एक बढ़ती हुई समस्या है, जो 78,213 करोड़ रुपये से अधिक हो चुकी है। जब कोई नामांकित व्यक्ति नहीं होता, तो मृत व्यक्ति के परिवार को पैसे तक पहुंचने के लिए लंबी कानूनी प्रक्रिया से गुजरना पड़ता है, जिसमें मृत्यु प्रमाण पत्र और कानूनी उत्तराधिकारी प्रमाण जैसे दस्तावेज आवश्यक होते हैं। कई बार परिवार के सदस्य अपने प्रियजन के बैंक खाते, निवेश या बीमा पॉलिसी के बारे में अनजान होते हैं, जिससे उनकी मेहनत की कमाई उनके अपनों के काम नहीं आ पाती। इसलिए, नामांकित व्यक्ति रखना इस तनाव से बचने का एक आसान तरीका है।

कौन हो सकता है नामांकित व्यक्ति?

आप अपने जीवनसाथी, माता-पिता, रिश्तेदार, मित्र या किसी भी विश्वसनीय व्यक्ति को नामांकित कर सकते हैं। हालांकि, नामांकित व्यक्ति का कानूनी उत्तराधिकारी होना आवश्यक नहीं है। इस स्थिति में, नामांकित व्यक्ति संपत्ति का केवल संरक्षक होगा, जब तक कि उत्तराधिकार कानूनों के तहत असली मालिक की पहचान नहीं हो जाती।

एक से अधिक नामांकित व्यक्ति होने के फायदे

अगर आपके कई आश्रित हैं, तो एक से अधिक नामांकित व्यक्ति रखने से संपत्ति का न्यायसंगत वितरण सुनिश्चित किया जा सकता है, जिससे किसी एक व्यक्ति पर वित्तीय बोझ न पड़े। केवल एक नामांकित व्यक्ति होने से परिवार में असमानता और विवाद की स्थिति पैदा हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि किसी पॉलिसी धारक ने अपने जीवनसाथी और बच्चों दोनों को नामांकित किया है, तो भुगतान विभाजित हो जाता है, जिससे सभी को वित्तीय सुरक्षा मिलती है। यह संपत्ति को कानूनी विवादों से भी बचाता है, जो नामांकित व्यक्ति न होने पर हो सकते हैं।

एक से अधिक नामांकित व्यक्ति होने के नुकसान

हालांकि, कई नामांकित व्यक्ति रखना लचीलेपन की सुविधा देता है, लेकिन इससे कभी-कभी विवाद भी हो सकते हैं। यदि आप स्पष्ट रूप से यह नहीं बताते कि किसे कितना हिस्सा मिलेगा, तो वित्तीय संस्थान कानूनी स्थिति स्पष्ट होने तक भुगतान रोक सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यक्ति के म्यूचुअल फंड में ₹20 लाख हैं और उसने तीन नामांकित व्यक्ति रखे हैं, लेकिन वितरण प्रतिशत स्पष्ट नहीं किया है, तो यह सामान्यतः बराबर हिस्सों में बांट दिया जाता है। लेकिन यदि कानूनी उत्तराधिकारी इस पर आपत्ति जताते हैं, तो प्रक्रिया में देरी हो सकती है। साथ ही, नामांकित व्यक्ति सिर्फ संपत्ति का संरक्षक होता है, अंतिम मालिक नहीं, जिससे आगे की जटिलताएं उत्पन्न हो सकती हैं।

नामांकित व्यक्ति चुनते समय किन बातों का ध्यान रखें?

नामांकन विवरण को समय-समय पर अपडेट करना आवश्यक है। लेकिन यह एक ऐसा कार्य है जिसे लोग अक्सर शादी, संतान जन्म या तलाक जैसे जीवन के बड़े बदलावों के बाद करना भूल जाते हैं, जिससे अवांछित लाभार्थी को संपत्ति मिल सकती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति तलाक के बाद दोबारा शादी करता है लेकिन अपनी जीवन बीमा पॉलिसी में नामांकित व्यक्ति को अपडेट नहीं करता, तो भुगतान पूर्व जीवनसाथी को मिल सकता है। विवादों से बचने के लिए, परिवार के सदस्यों को नामांकन की जानकारी देना भी उचित होता है। स्पष्टता के लिए, प्रत्येक नामांकित व्यक्ति का हिस्सा स्पष्ट रूप से लिखित रूप में दर्ज करना चाहिए।

निष्कर्ष

नामांकन वित्तीय योजना का एक सरल लेकिन महत्वपूर्ण हिस्सा है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपके प्रियजनों तक बिना किसी अनावश्यक देरी या कानूनी विवाद के पहुंचे। एक से अधिक नामांकित व्यक्ति रखना संपत्ति के न्यायसंगत वितरण में मदद कर सकता है, लेकिन उन्हें सोच-समझकर चुनना और समय-समय पर नामांकन को अपडेट करना भी जरूरी है। आज की गई समझदारी भरी योजना आपके परिवार को भविष्य में बड़ी परेशानी से बचा सकती है।

(डिस्क्लेमर: यह आर्टिकल बैंक बाजार डॉट कॉम के सीईओ आदिल शेट्टी ने लिखी है, यह सिर्फ जानकारी के लिए है, निवेश की सलाह नहीं है।)

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