Credit Card Loan: क्रेडिट कार्ड लोन लेने की सोच रहे हैं? पहले जान लें ये जरूरी बातें

क्रेडिट कार्ड लोन से पहले यहां बताई गई बातों पर जरूर ध्यान दें (तस्वीर-Canva)

Credit Card Loan: क्या आपको तुरंत पैसों की जरुरत है, लेकिन कागजी कार्यवाही से बचना चाहते हैं? क्रेडिट कार्ड लोन एक आसान विकल्प हो सकता है। यह एक तरह का लोन है, जो आमतौर पर पहले से मंज़ूर (pre-approved) होता है और आपके क्रेडिट कार्ड की उपलब्ध सीमा (credit limit) के आधार पर दिया जाता है। इसे तुरंत प्राप्त किया जा सकता है। लेकिन किसी भी अन्य लोन की तरह, इसे लेने से पहले यह समझना जरूरी है कि यह कैसे काम करता है, क्या सुविधाएं देता है, और इसकी लागत कितनी होगी। इससे आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि यह आपके लिए सही विकल्प है या नहीं। आइए इसे विस्तार से समझते हैं। क्या जानना जरूरी है?

Credit Card Loan: केवल चुनिंदा ग्राहकों के लिए प्री-अप्रूव्ड लोन

बैंक आमतौर पर अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों को ही क्रेडिट कार्ड लोन की ऑफर करते हैं। ऐसे ग्राहकों को पहले से तय क्राइटेरिया के आधार पर चुना जाता है, जिससे यह लोन प्री-अप्रूव्ड होता है और इसके लिए अलग से आवेदन या दस्तावेजी प्रक्रिया की जरूरत नहीं होती है।

Credit Card Loan: ब्याज दरें हो सकती हैं कम या ज्यादा

क्रेडिट कार्ड लोन की ब्याज दरें हर बैंक और NBFC के अनुसार अलग-अलग होती हैं। भारत में यह दरें 10.8% से 24% प्रति वर्ष के बीच हो सकती हैं। हालांकि ये दरें पर्सनल लोन से थोड़ी ज्यादा हो सकती हैं, लेकिन यह क्रेडिट कार्ड के बकाया (outstanding) पर लगने वाली 42% सालाना तक की ऊंची ब्याज दरों से कम होती हैं।

Credit Card Loan: आसान पुनर्भुगतान(repayment) विकल्प

क्रेडिट कार्ड लोन के लिए 6 महीने से 60 महीने तक का पुनर्भुगतान (repayment) कार्यकाल मिल सकता है। उदाहरण के लिए, एक्सिस बैंक और एसबीआई जैसी प्रमुख बैंकें 48 महीने तक की पुनर्भुगतान अवधि देती हैं, जबकि स्टैंडर्ड चार्टर्ड, आईसीआईसीआई बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक 60 महीने तक की अवधि की पेशकश करते हैं। लंबी अवधि से मासिक EMI कम हो सकती है, जिससे पुनर्भुगतान आसान बनता है।

Credit Card Loan: प्रोसेसिंग शुल्क का ध्यान रखें

अधिकतर बैंक और वित्तीय संस्थान 1% से 2% तक का प्रोसेसिंग शुल्क (Processing Fee) लेते हैं। हालांकि, यह शुल्क कुछ मामलों में अधिक भी हो सकता है। उदाहरण के लिए, आईसीआईसीआई बैंक 1% प्रोसेसिंग शुल्क लेता है, जबकि AU स्मॉल फाइनेंस बैंक, एक्सिस बैंक और एसबीआई 2% तक शुल्क लेते हैं।

Credit Card Loan: तुरंत लोन मंजूरी और वितरण

चूंकि क्रेडिट कार्ड लोन प्री-अप्रूव्ड होते हैं, इसलिए इनकी प्रोसेसिंग जल्दी होती है और पैसा तुरंत आपके बैंक खाते में आ सकता है। कुछ मामलों में, लोन राशि को क्रेडिट लिमिट में भी जोड़ा जा सकता है, जिससे आपके कार्ड की खर्च सीमा बढ़ जाती है।

Credit Card Loan: लोन राशि क्रेडिट लिमिट पर निर्भर

क्रेडिट कार्ड लोन की राशि आपकी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट पर निर्भर करती है। कुछ बैंक 100% तक की क्रेडिट लिमिट के बराबर लोन देते हैं, जबकि कुछ चुनिंदा ग्राहकों को सीमा से अधिक भी लोन मिल सकता है। उदाहरण के लिए, स्टैंडर्ड चार्टर्ड और कोटक महिंद्रा बैंक 10 लाख रुपये से 15 लाख रुपये तक का क्रेडिट कार्ड लोन प्रदान करते हैं।

Credit Card Loan: लोन के उपयोग पर कोई पाबंदी नहीं

क्रेडिट कार्ड लोन का इस्तेमाल किसी भी आवश्यक खर्च के लिए किया जा सकता है, जैसे कि मेडिकल इमरजेंसी, यात्रा, घर की मरम्मत या अन्य वित्तीय जरूरतें। हालांकि, इसे जुआ (gambling) जैसे प्रतिबंधित कार्यों में उपयोग नहीं किया जा सकता।

Credit Card Loan: क्रेडिट कार्ड लोन और योग्यता

बैंक आपकी योग्यता (eligibility) और लोन राशि को कुछ महत्वपूर्ण मानकों(parameters) के आधार पर तय करते हैं:-

निष्कर्ष

हालांकि पर्सनल लोन एक लोकप्रिय विकल्प है, लेकिन क्रेडिट कार्ड लोन छोटे या कम अवधि की वित्तीय जरुरतों के लिए एक तेज और सुविधाजनक विकल्प हो सकता है। लेकिन लोन लेने से पहले ब्याज दर, शुल्क और पुनर्भुगतान की शर्तों की तुलना करना जरूरी है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि जिम्मेदारी से उधार लें और समय पर भुगतान करें, ताकि आप अधिक ब्याज दरों के बोझ से बच सकें और अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रख सकें।

(डिस्क्लेमर: आदिल शेट्टी, सीईओ, यह आर्टिकल बैंकबाजार.कॉम के सीईओ आदिल शेट्टी ने लिखी, यह सिर्फ जानकारी के लिए है, किसी भी तरह के निवेश की सलाह नहीं है, अगर आपको निवेश करना है तो एक्सपर्ट्स से संपर्क करें)

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