Index Fund: अधिक से अधिक पैसा कमाना चाहते हैं? इस फंड में निवेश पर करें विचार

Index Funds में निवेश कर बने धनवान

Index Fund: पैसे वाला बनने के लिए समर्पण और अनुशासन की जरुरत होती है। वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद के लिए बाजार विभिन्न प्रकार के निवेश उपकरण प्रदान करता है। जब लॉन्ग टर्म लक्ष्यों की बात आती है तो कुछ निवेश उपकरण दूसरों की तुलना में बेहतर साबित हुए हैं। इंडेक्स फंड ऐसे निवेश साधन के रूप में सामने आते हैं जिनमें रिटारमेंट प्लान जैसे लॉन्ग टर्म लक्ष्यों के साथ गलत होने की संभावना काफी कम होती है। इस लेख में हम इंडेक्स फंड और धन सृजन में उनकी भूमिका के बारे में जानकारी हासिल करेंगे।

इंडेक्स फंड की खास बातें

इंडेक्स फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जिसे स्टॉक इंडेक्स की संरचना को दोहराने के लिए डिजाइन किया गया है। एक्टिव रूप से प्रबंधित फंडों के विपरीत जहां फंड मैनेजर इंडिविजुअल स्टॉक चयन करता है, इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं। फंड मैनेजर का लक्ष्य अंतर्निहित बेंचमार्क इंडेक्स के पोर्टफोलियो की नकल करना है। उदाहरण के लिए अगर आप निफ्टी 50 इंडेक्स पर नजर रखने वाले इंडेक्स फंड में निवेश करते हैं तो फंड मैनेजर उनके आनुपातिक प्रतिनिधित्व का सटीक रूप से पालन करते हुए निफ्टी 50 इंडेक्स में शामिल 50 शेयरों में निवेश आवंटित करता है। परिणामस्वरूप इंडेक्स फंड का प्रदर्शन इंडेक्स की गतिविधियों पर बारीकी से नजर रखता है। चाहे सूचकांक बढ़े या गिरे। फंड का प्रदर्शन इन परिवर्तनों को समान रूप से दर्शाता है।

इंडेक्स फंड रिटर्न

रिटर्न किसी भी निवेश का सबसे महत्वपूर्ण पहलू है और इक्विटी इंडेक्स फंड ने दशकों से विश्वसनीय रिटर्न प्रदान किया है। ऐसा इसलिए है क्योंकि जिन सूचकांकों पर वे आधारित हैं। उन्होंने निवेशकों की संपत्ति को कई गुना बढ़ा दिया है। ऐतिहासिक रूप से उन्होंने कई एक्टिव प्रबंधित फंडों से भी बेहतर प्रदर्शन किया है। कुछ प्रमुख इंडेक्स फंडों ने पिछले दो दशकों में करीब 12-14% का औसत सालाना रिटर्न दिया है।

निवेश की लागत

जब म्यूचुअल फंड में निवेश की बात आती है तो लागत को ध्यान में रखना जरूरी होता है। खर्च अनुपात आपके निवेश फंड के प्रबंधन के लिए फी है। इंडेक्स फंडों के लिए यह फी अन्य प्रकार के फंडों की तुलना में कम है। जिनमें कोई सक्रिय रूप से फैसला लेता है कि कहां निवेश करना है। यह कम है क्योंकि इंडेक्स फंड के साथ निरंतर फैसला लेने की अधिक जरुरत नहीं होती है। इसलिए उन्हें अक्सर कम लागत वाला फंड कहा जाता है। आपको आइडिया देने के लिए कुछ इंडेक्स फंडों की फीस 0.3% से 0.30% तक कम है। दूसरी ओर अगर आप सक्रिय रूप से मैनेज्ड फंड चुनते हैं तो वे आपसे अधिक फी ले सकते हैं, आमतौर पर आपके द्वारा निवेश किए गए पैसों का 1% से 2.80% के बीच होता है। सरल शब्दों में कहें तो इंडेक्स फंड बहुत अच्छे हैं क्योंकि वे इन लागतों को कम रखते हैं। जिससे वे कई निवेशकों के लिए एक स्मार्ट विकल्प बन जाते हैं।

निवेश राशि

चाहे आप अपनी निवेश यात्रा शुरू करने वाले निवेशक हों या प्रो निवेशक, इंडेक्स फंड सभी का खुले दिल से स्वागत करता है। आप कम से कम 500 रुपए से शुरुआत कर सकते हैं।

टैक्स लगाना

किसी भी निवेश के मूल्यांकन में टैक्सेशन एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। जब इंडेक्स फंड की बात आती है तो उनके साथ इक्विटी फंड की तरह ही व्यवहार किया जाता है। इंडेक्स फंड से उत्पन्न लाभ को लॉन्ग टर्म और शॉर्ट टर्म पूंजीगत लाभ में वर्गीकृत किया गया है। अगर फंड को 12 महीने तक रखा जाता है तो लाभ शॉट टर्म कैटेगरी में आता है और 15% टैक्स दर के अधीन होता है। दूसरी ओर 12 महीने से अधिक समय तक रखे गए फंड से होने वाले लाभ को लॉन्ग टर्म माना जाता है और 10% टैक्स लगाया जाता है। खासकर सालाना 1 लाख रुपए तक के लॉन्ग टर्म पूंजीगत लाभ को कराधान से छूट दी गई है। इसके अतिरिक्त प्राप्त किसी भी लाभांश को आपकी आय में जोड़ा जाता है और लागू स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है।

इंडेक्स फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

इंडेक्स फंड उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो निवेश में नए हैं या कम जोखिम वाले विकल्प पसंद करते हैं। वे बहुत अधिक जोखिम के बिना शेयर बाजार में निवेश प्रदान करते हैं। अगर आप समग्र बाजार द्वारा दिए जाने वाले रिटर्न से सहमत हैं तो इंडेक्स फंड आपके लिए उपयुक्त हैं। अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए अपने पैसे को कम से कम 5-7 वर्षों के लिए इंडेक्स फंड में रखना बुद्धिमानी होगी क्योंकि बाजार आम तौर पर 6-8 वर्षों के चक्र से गुजरता है। अगर आप अधिक रिटर्न चाहते हैं तो आप विविधता ला सकते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में निवेश कर सकते हैं। ध्यान दें कि उनकी लागत अधिक होती है लेकिन फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करने के लक्ष्य के साथ सक्रिय रूप से निवेश चुनते हैं।

इंडेक्स फंड बाजार के समग्र विकास पथ पर दांव लगाकर आपके निवेश को आनुपातिक रूप से बढ़ने में मदद करते हैं। आपको बाजार के समय को लेकर चिंता करने की जरुरत नहीं है। जिन लोगों ने इंडेक्स फंड का विकल्प चुना है, उन्होंने विविध पोर्टफोलियो के लिए उपलब्ध शेयरों की भीड़ का लाभ उठाकर अवॉर्ड प्राप्त किया है। अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार एक विविध पोर्टफोलियो रखना हमेशा अच्छा होता है।

(डिस्क्लेमर: यह लेख BankBazaar.com के सीईओ आदिल शेट्टी की है, यह सिर्फ निवेश की सलाह है, किसी भी तरह का निवेश करने से पहले एक्सपर्ट्स से जरूर संपर्क करें)

देश और दुनिया की ताजा ख़बरें (Hindi News) अब हिंदी में पढ़ें | बिजनेस (business News) की खबरों के लिए जुड़े रहे Timesnowhindi.com से | आज की ताजा खबरों (Latest Hindi News) के लिए Subscribe करें टाइम्स नाउ नवभारत YouTube चैनल