Loan: लोन रीफाइनेंसिंग का सही समय क्या है? जानें कौन दे रहा है सबसे कम ब्याज दर पर होम लोन

कब रीफाइनेंस करना चाहिए लोन? (तस्वीर-Canva)

Loan Refinance, Home Loan Interest Rates: रेपो रेट अप्रैल 2023 से 6.5% पर स्थिर है। हालांकि यह दर कई महीनों से स्थिर है, लेकिन मई 2022 से जब दरों में वृद्धि शुरू हुई, तब से यह 250 बेसिस पॉइंट अंकों तक बढ़ चुकी है। रेपो रेट वह ब्याज दर है जिस पर कोई भी बैंक केंद्रीय बैंक यानी आरबीआई से धन उधार लेते हैं। रेपो रेट में बढ़ोतरी का मतलब है कि बैंकों के लिए उधार लेना महंगा हो जाता है, जो फिर इस वृद्धि को मेकअप करने के लिए बैंक ग्राहकों तक ज्यादा ब्याज दर वसूलते हैं। नतीजतन, सभी रेपो-लिंक्ड लोन, जिनमें होम लोन भी शामिल हैं, काफी महंगे हो जाते हैं, और उधारकर्ताओं को बढ़ी ईएमआई को मैनेज करने में कठिनाई होती है। देशभर में बढ़ते कर्ज बोझ के साथ, उधारकर्ताओं को अपने कर्ज को कम करने के तरीकों का पता लगाना होगा और रीफाइनेंसिंग इस लक्ष्य को प्राप्त करने के सबसे प्रभावी विकल्पों में से एक है।

रीफाइनेंसिंग क्या है?

रीफाइनेंसिंग या बैलेंस ट्रांसफर का मतलब है अपने लोन को कम ब्याज दर पर ट्रांसफर करना, चाहे वह आपके मौजूदा लेंडर के साथ हो या किसी अन्य लेंडर के साथ हो। यह आपको अपने लोन की शर्तों को बेहतर बनाने, इसकी अवधि को समायोजित करने या अपनी मासिक ईएमआई को कम करने में मदद कर सकता है।

रीफाइनेंसिंग का सही समय कब है?

अगर आप अपने लोन को रीफाइनेंस करने पर विचार कर रहे हैं, तो अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए सही समय चुनना महत्वपूर्ण है। आपका रीफाइनेंसिंग का निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल होना चाहिए और बाजार के रुझानों को ध्यान में रखना चाहिए। अपने निर्णय को आसान बनाने के लिए यहां कुछ स्थितियां दी गई हैं, जब बैलेंस ट्रांसफर करना सही हो सकता है।

आपके पास लोन की काफी अवधि बची हो

लोन अवधि के शुरुआती वर्ष वह समय होते हैं, जब आपकी ईएमआई ब्याज भुगतान पर केंद्रित होती है। अपने लोन को जल्दी रीफाइनेंस करना, आदर्श रूप से इसकी अवधि के पहले भाग में, आपको काफी बचत करने में मदद कर सकता है।

आपको बहुत कम ब्याज दर की पेशकश की जा रही हो

लोन के ब्याज भुगतान आपके कुल लोन लागत का एक बड़ा हिस्सा होते हैं। यहां तक कि 50 आधार अंकों की कम ब्याज दर भी आपकी ईएमआई को कम करने, लोन की अवधि घटाने और पर्याप्त बचत करने में मदद कर सकती है।

आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर हो गया है

750 या उससे अधिक का सुधार हुआ क्रेडिट स्कोर आपको कम दरों और बेहतर शर्तों के साथ बेहतर लोन ऑफर तक पहुंच प्रदान कर सकता है, जो उधार लागत को कम करने में मदद कर सकता है।

आप रीफाइनेंसिंग से अधिक बचत कर सकते हैं

रीफाइनेंसिंग में लागत आती है और इसे आपके निर्णय में शामिल किया जाना चाहिए। रीफाइनेंसिंग के लिए प्रोसेसिंग शुल्क आमतौर पर लोन राशि का 1-2% होता है। इस लागत की तुलना अपनी संभावित बचत से करें। यदि रीफाइनेंसिंग से संभावित बचत लागत से अधिक है, तो आपको इसे विचार करना चाहिए।

आपको नया बेंचमार्क चाहिए

पुराने बेंचमार्क जैसे बेस रेट, मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स-आधारित लेंडिंग रेट (MCLR), और प्राइम लेंडिंग रेट से जुड़े होम लोन रेपो रेट से जुड़े लोन की तुलना में महंगे हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, रेपो-लिंक्ड लोन, MCLR के विपरीत, आरबीआई की दर में बदलावों के लिए बहुत तेजी से समायोजित होते हैं। इसलिए, जब दर घटती है, तो ईएमआई और ब्याज में कमी जल्दी होती है।

आप बेहतर सेवा चाहते हैं

अगर आप अपने लेंडर से बेहतर सेवा की उम्मीद कर रहे हैं तो रीफाइनेंसिंग भी सही है। यह आपके नजदीकी शाखा, खाता प्रबंधन की कम लागत, या डिजिटल ग्राहक सेवा के रूप में हो सकता है, जो लोन प्रबंधन को बहुत आसान बना सकते हैं।

जैसा कि ऊपर दिए गए बिंदुओं से स्पष्ट है, रीफाइनेंसिंग केवल बचत तक ही सीमित नहीं है। ऐसे कई अन्य मौके भी हैं, जब रीफाइनेंसिंग लाभदायक हो सकती है। अगर आप अपने लोन को रीफाइनेंस करना चाह रहे हैं, तो यहां होम लोन पर सबसे कम दरों की पेशकश करने वाले प्रमुख बैंकों की लिस्ट है।

(डिस्क्लेमर: यह आर्टिकल बैंकबाज़ार.कॉम के सीईओ आदिल शेट्टी ने लिखी है, यह सिर्फ जानकारी के लिए है, ये निवेश की सलाह नहीं है, अगर आपको किस भी तरह का निवेश करना है तो आप एक्सपर्ट्स से संपर्क करें)

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