Health Insurance Co-Pay: हेल्थ इंश्योरेंस सह-भुगतान क्या है? कितना फायदेमंद, इसके वित्तीय प्रभाव को भी समझें

हेल्थ इंश्योरेंस सह-भुगतान के बारे में जानिए (तस्वीर-Canva)

Health Insurance Co-Pay: हेल्थ इंश्योरेंस आपकी फाइनेंशियल रणनीति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। वित्तीय सुरक्षा के तौर पर डिजाइन किया गया यह इंश्योरेंस आपकी बचत और निवेश पर अत्यधिक मेडिकल बिलों के प्रभाव को कम कर सकता है। अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए पॉलिसी की शर्तों को समझना जरूरी है, जिनका आपके फाइनेंस पर सीधा प्रभाव पड़ता है। इसका एक उदाहरण सह-भुगतान क्लॉज (co-pay clause) है, जो कई भारतीय हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों में एक मानक फीचर है। सह-भुगतान, मेडिकल बिल का वह प्रतिशत है जिसे पॉलिसीधारक को वहन करना होता है जबकि शेष राशि का भुगतान बीमाकर्ता द्वारा किया जाता है। उदाहरण के लिए आप इलाज के लिए अस्पताल में भर्ती हैं और आपके पास एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी है। जब अस्पताल से छुट्टी का समय आता है, तो आपको कुल बिल राशि का 20%, अपना सह-भुगतान देना होता है, जबकि शेष 80% बीमाकर्ता द्वारा वहन किया जाता है।

जबकि उच्च सह-भुगतान (co-pay) आपके प्रीमियम को कम कर सकता है, इसका मतलब यह भी है कि क्लेम फाइल करते समय आपकी जेब से अधिक खर्च होगा। अगर आप किसी पुरानी बीमारी से पीड़ित हैं या सीनियर सिटिजन्स हैं, तो सह-भुगतान आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग को बाधित कर सकता है। आपकी सहायता के लिए यहां एक मार्गदर्शिका दी गई है जो आपको यह समझने में मदद करेगी कि सह-भुगतान आपके फाइनेंस को कैसे प्रभावित करता है और आप इसके प्रभाव को कैसे कम कर सकते हैं।

सह-भुगतान (co-pay) लागत को कैसे करता है प्रभावित

पॉलिसी सह-भुगतान को आम तौर पर प्रतिशत के रूप में दर्शाया जाता है और यह आपकी पॉलिसी के प्रकार और बीमाकर्ता के आधार पर अलग-अलग हो सकता है। उदाहरण के लिए अगर किसी पॉलिसी में 20% सह-भुगतान क्लॉज है और आपका अस्पताल का बिल 1 लाख रुपये है, तो आपको क्लेम के हिस्से के तौर पर 20,000 रुपये का भुगतान करना होगा, जबकि बीमाकर्ता 80,000 रुपये का भुगतान करेगा। बीमाकर्ता अक्सर उच्च लागत वाले शहरों में इलाज, सीनियर सिटिजन्स पॉलिसियों या खास बीमारियों के लिए सह-भुगतान क्लॉज लगाते हैं। जबकि सह-भुगतान प्रीमियम लागत को कम करता है, लेकिन इससे अत्यधिक खर्च हो सकते हैं। इसलिए जबकि उच्च सह-भुगतान वाली पॉलिसियों में प्रीमियम कम होता है, वे अक्सर अस्पताल में भर्ती होने वाले व्यक्तियों के लिए फायदेमंद नहीं हो सकते हैं। उदाहरण के लिए इसे लें - दिल्ली निवासी 65 वर्षीय श्री सिंह ने प्रीमियम बचाने के लिए 20% सह-भुगतान क्लॉज वाली पॉलिसी चुनी है। उन्हें अस्पताल में भर्ती होना है, जिसकी लागत 2 लाख रुपये है। 20% सह-भुगतान के आधार पर उन्हें अपनी पॉलिसी शर्तों के हिस्से के रूप में 40,000 रुपये का भुगतान करना होगा। अगर उसने कम सह-भुगतान का विकल्प चुना होता, तो उसे अपने बिल निपटान के लिए कम राशि का भुगतान करना पड़ता।

सह-भुगतान (co-pay) को मैनेज करने की स्ट्रैटजी

सही सह-भुगतान (co-pay) प्रतिशत चुनें

अपनी हेल्थ जरुरतों और वित्तीय क्षमता का आकलन करें। अगर आप स्वस्थ हैं और आपको बार-बार अस्पताल जाने की जरुरत नहीं है, तो उच्च सह-भुगतान प्रीमियम को कम करने में मदद कर सकता है। हालांकि, अगर आपको बीमारियों का इतिहास है, तो आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों को कम करने के लिए कम सह-भुगतान वाली पॉलिसी चुनें।

राइडर लाभ चुनें

कुछ बीमाकर्ता सह-भुगतान क्लॉज को कम करने या माफ करने के लिए राइडर प्रदान करते हैं। ये मूल रूप से एक ऐड-ऑन बेनिफिट हैं जो लागत को कम करने के लिए आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के अलावा अतिरिक्त कवरेज प्रदान करते हैं। हालांकि वे चार्जेबल हैं, ये राइडर उन व्यक्तियों के लिए उपयोगी हो सकते हैं जो अप्रत्याशित मेडिकल बिलों से बचना चाहते हैं।

सह-भुगतान (co-pay) शर्तों पर करें नेगोशिएट

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले, अलग-अलग इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा दी जाने वाली सेवाओं की तुलना करें। अपनी पॉलिसी खरीदते या रिन्युअल करते समय शर्तों पर नेगोशिएट करें। याद रखें, कुछ इंश्योरेंस कंपनियां आपके जोखिम प्रोफाइल के आधार पर सह-भुगतान क्लॉज पर लचीली हो सकती हैं।

बनाए रखें इमरजेंसी फंड

चूंकि उच्च सह-भुगतान (co-pay) से जेब से बाहर के खर्च बढ़ सकते हैं, इसलिए इमरजेंसी फंड रखने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिरता को बाधित किए बिना सह-भुगतान राशि को कवर करने में मदद कर सकता है। हेल्थ इंश्योरेंस में सह-भुगतान सीधे प्रीमियम और उपचार लागत दोनों को प्रभावित करता है। जबकि यह शुरुआती खर्चों को कम कर सकता है, यह मेडिकल इमरजेंसी की स्थितियों के दौरान वित्तीय ज़म्मेदारी बढ़ाता है। सह-भुगतान क्लॉज को समझना महत्वपूर्ण है। अनावश्यक खर्च से बचने के लिए अपनी जरुरतों के आधार पर सही सह-भुगतान प्रतिशत चुनें।

(डिस्क्लेमर: यह आर्टिकल बैंक बाजार डॉट कॉम के सीईओ आदिल शेट्टी ने लिखी है, यह किसी भी तरह के निवेश की सलाह नहीं है, सिर्फ जानकारी के लिए है, अगर आपको किसी तरह का निवेश करना है तो एक्सपर्ट संपर्क करें)

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